A. Национальное законодательство

Закон о праве собственности на квартиры в многоквартирных домах (Ley de Propiedad Horizontal (LPH) – Изменения

• Норма: Закон 49/1960 от 21 июля о горизонтальной собственности.
• Ключевое изменение: введено Королевским декретом-законом 7/2019 и расширено последними реформами (вступает в силу с апреля 2025 года).
• Важное содержание:
  • Сообщества могут ограничивать или условно разрешать туристическое использование жилья при условии положительного голосования 3/5 владельцев (и долей).
  • Возможность установления дополнительных взносов (до 20%) для владельцев, сдающих свою недвижимость в туристическую аренду.

B. Региональное законодательство

Каталония

• Норма: Указ 75/2020 от 4 августа о туризме в Каталонии.
• Гражданский кодекс Каталонии (Книга V, статья 553-40):
  • Сообщества собственников могут запрещать или ограничивать туристическое использование с решением 4/5 владельцев.
• Муниципалитет Барселоны: может отказать в выдаче новых лицензий для туристических квартир (особенно в напряженных зонах).

Валенсийское сообщество

• Норма: Указ 10/2021 от 22 января.
• Требуется подача декларации ответственности и соблюдение минимальных условий. Сообщества могут ограничивать туристическое использование в уставах.

Андалусия

• Норма: Указ 28/2016 от 2 февраля о жилых помещениях для туристических целей.
• Изменен Указом 1/2024:
  • Сообщества могут запретить новые регистрации, если это предусмотрено их уставами.
  • Обязательная регистрация в Туристическом реестре Андалусии.

Мадрид

• Норма: Указ 29/2019 от 9 апреля.
• Требования к доступности, условиям пригодности и согласию сообщества в некоторых случаях.

С 3 апреля 2025 года вступает в силу новая нормативная база для туристических квартир в соответствии с изменениями в законодательстве о праве собственности на квартиры в многоквартирных домах, которая предоставляет сообществам собственников в Испании более активную роль в регулировании использования квартир для туристической аренды в их зданиях. Эти изменения устанавливают, что любой собственник, желающий сдавать своё жилье в туристическую аренду, должен получить официальное одобрение сообщества жильцов. Для этого требуется положительное голосование трех пятых от общего числа собственников, представляющих также три пятых долей участия. Эта мера направлена на сбалансирование интересов собственников с учетом совместного проживания и благополучия сообщества.

Кроме того, новая нормативная база позволяет сообществам устанавливать дополнительный взнос для собственников, которые сдают свои квартиры в туристическую аренду, с целью компенсации повышенной нагрузки на использовании общих зон и других возможных неудобств, связанных с этой деятельностью. Однако этот взнос не должен превышать 20% от обычного взноса.

Важно отметить, что жилье, используемое для туристической аренды, функционировавшее до 3 апреля 2025 года и соответствует действующим нормам, не будет затронуто этой реформой. Тем не менее, те, кто не получат разрешение от сообщества, могут столкнуться с серьёзными штрафами, размер которых зависит от автономного сообщества.

В случае Каталонии регулирование жилья для туристического использования имеет дополнительные особенности. Закон 5/2015 Гражданского кодекса Каталонии позволяет сообществам собственников запрещать использование жилья для туристических целей путем принятия решения четырьмя пятыми от общего числа собственников и долей участия. Это решение является обязательным для всех собственников, но оно не имеет обратной силы, то есть не может затронуть тех, кто уже использовал свою квартиру для аренды до принятия решения.

Кроме того, муниципалитет Барселоны, в сотрудничестве с Коллегией администраторов недвижимости и Палатой городской собственности создал консультационную службу для сообществ жильцов, которые хотят предотвратить появление туристических квартир в своих домах. Эта служба предлагает информационную и техническую поддержку для создания или изменения уставов сообществ с целью запрета этой деятельности.

Эти меры отражают усилия властей и сообществ по сбалансированию роста туризма с правом на жилье и качеством жизни для жителей.

Разъяснительные примечания

В эпоху цифровизации многие компании автоматизируют клиентскую поддержку. Однако, в сферах, предоставляющих основные услуги, закон требует, чтобы потребители имели доступ к персонализированному обслуживанию, а не только к электронной почте или чат-боту.

Что говорит законодательство?

Действующие нормы в Испании, включая Королевский декрет 933/2021 и Закон 7/2023 об обслуживании клиентов, обязывают компании гарантировать доступные и эффективные каналы связи, среди которых:

• Бесплатный телефонный номер или номер с базовым тарифом.
• Персонализированная поддержка с участием операторов, особенно в случае жалоб, технических сбоев или перебоев в работе услуг.
• Запрет на использование исключительно автоматизированных систем или стандартных email-адресов в качестве единственного способа связи.

Кого касается это требование?

Эти обязательства особенно актуальны для компаний, предоставляющих услуги в сферах:

• Телекоммуникаций
• Электроэнергии, газа и водоснабжения
• Финансового сектора
• Пассажирских перевозок
• Цифровых сервисов и онлайн-подписок

Компании с более чем 250 сотрудниками или оборотом свыше 50 миллионов евро особенно подчиняются этим требованиям, хотя они могут распространяться на другие организации в зависимости от характера их деятельности.

Санкции за несоблюдение

Нарушение этих обязательств может привести к жалобам со стороны потребителей, а также к административным штрафам со стороны регулирующих органов. Размер санкций зависит от степени серьезности и повторяемости нарушений.

Что должны делать компании?

Юристы wwwsfabogados.com рекомендуют бизнесу:

• Проверить, соответствуют ли каналы обслуживания требованиям законодательства и доступен ли контакт с оператором.
• Разместить эту информацию на веб-сайте, в счетах-фактурах и других коммуникациях с клиентами.
• Внедрить стандарты обслуживания, соответствующие установленным нормам по срокам и форматам ответа.

Качественная клиентская поддержка – это не только юридическое обязательство, но и важный инструмент репутации. Соблюдение этих норм помогает избежать штрафов, укрепляет доверие клиентов и повышает качество обслуживания.

Часто мы сталкиваемся с тем, что завещанию не уделяют должного внимания, хотя это один из самых значимых актов в нашей жизни, который определяет судьбу нашего имущества. Завещание – это документ, с помощью которого человек распоряжается своим имуществом, правами и обязанностями после своей смерти, определяя кому и каким образом перейдет всё наследство, накопленное при жизни.

Рекомендуется не только составлять завещание, но и периодически его обновлять в соответствии с изменениями в личных обстоятельствах. Завещание следует пересматривать каждые пять-десять лет, чтобы оно соответствовало новым жизненным ситуациям (например, наследование, браки, рождения детей, разводы, передача семейного бизнеса, крупные состояния и т.д.)
Завещатель имеет полную свободу распоряжаться своим имуществом, но всегда соблюдая обязательную долю для наследников по закону. Гражданский кодекс регулирует вопросы наследования и завещаний в статьях с 662 по 743.

Типы завещаний

В Испании существуют различные виды завещаний, выбор которых зависит от личных обстоятельств завещателя и его гражданства. В большинстве случаев местное право прямо ссылается на Гражданский кодекс, однако в некоторых регионах, например, в Каталонии, завещания, составленные в присутствии свидетелей, прямо запрещены. Мы рассматриваем данный анализ с точки зрения Гражданского кодекса (общего права). При составлении завещания можно выбрать форму его оформления в зависимости от конкретных обстоятельств. Закон устанавливает следующие виды завещаний:

1. Обычные завещания

Обычные завещания делятся на следующие виды:

а) Олографическое завещание – это завещание, составленное завещателем от руки, с соблюдением следующих требований:

1. Завещатель должен быть совершеннолетним.
2. Завещание должно быть подписано и содержать дату (день, месяц и год составления).
3. Все вычеркнутые слова должны быть засвидетельствованы подписью завещателя.
4. Если завещатель является иностранцем, он может составить завещание на родном языке.

Если завещание не соответствует требованиям по подписи и прочим условиям, установленным Гражданским Кодексом, оно считается недействительным. Срок для нотариального оформления олографического завещания составляет пять лет со дня смерти завещателя, однако лицо, имеющее при себе олографическое завещание, должно представить его нотариусу в течение десяти дней с момента получения известия о смерти получателя.

б) Открытое завещание

При открытом завещании завещатель выражает свою последнюю волю перед нотариусом. Завещания могут составлять лица старше 14 лет.

Если завещатель находится в одной из следующих ситуаций, он обязан обратиться к нотариусу для составления открытого завещания в присутствии двух свидетелей:

1. Завещатель заявляет, что не знает или не может поставить свою подпись.
2. Даже если завещатель может подписать завещание, но является слепым или заявляет, что не в состоянии самостоятельно прочесть завещание.
3. Если завещатель не умеет или не может читать и является глухим, то свидетели читают завещание в присутствии нотариуса и подтверждают, что оно соответствует выраженной воле.
4. Когда этого требуют завещатель или нотариус.

Нотариус не только удостоверяет, что завещатель обладает необходимой дееспособностью, но и обязан уведомить Реестр Последней Воли о составления завещания и указать дату его составления.

в) Закрытое завещание

При закрытом завещании завещатель, не раскрывая содержание своей последней воли, заявляет что оно содержиться в запечатанном конверте, который он передает нотариусу.

Основные требования к закрытому завещанию:

1. Если завещание составлено от руки, завещатель должен поставить подпись в конце.
2. Если завещание напечатано или составлено третьим лицом, завещатель подписывает каждую страницу и ставит подпись в конце.
3. Если завещатель не знает или не может подписаться, другое лицо ставит подпись на кажой странице с указанием причины.
4. Все исправленные, вычеркнутые или внесённые между строк слова должны быть сохранены с пояснением.

2.Экстраординарные завещания

Это завещания, составленные при исключительных обстоятельствах, которые не требуют присутствия нотариуса. К ним относятся:

а) Военное завещание

Военные, находящиеся на службе, добровольцы, заложники, заключенные и другие лица, служащие в армии или следующие за ней, могут составить завещание перед офицером не ниже капитана.

Если завещатель болен или ранен, он может составить завещание перед капелланом или врачом, оказывающим помощь. Если он находится в командировке, завещание составляется перед тем, кто его командует, даже если он занимает нижестоящую должность.

Обязательным условием является присутствие двух дееспособных свидетелей. Такое завещание утрачивает силу через четыре месяца после возвращения военного со службы.

б) Морское завещание

Это завещание составляется на борту военного или торгового судна во время морского путешествия. Нотариус заменяется лицом, осуществляющим командование судном (капитаном на торговом судне или бухгалтером на военном).

Также требуется присутствие двух дееспособных свидетелей. Данное завещание утрачивает силу через четыре месяца с даты высадки с судна.

в) Завещание в условиях неминуемой смерти

Завещатель, находясь под угрозой смерти, может составить завещание без участия нотариуса в присутствии пяти дееспособных свидетелей.

Свидетели должны быть совершеннолетними и соответствовать требованиям закона для признания их дееспособными.

г) Завещание в случае эпидемии

Завещание может быть составлено без нотариуса в присутствии трёх свидетелей, старше 16 лет.

Чтобы завещание было признано действительным, эпидемия должна быть официально объявлена Всемирной Организацией Здравоохранения (ВОЗ) и государством Испаия, как это произошло с пандемией COVID-19.

Свидетели должны соответствовать следующим условиям:

• Обязательно быть знакомым с завещателем.
• Свидетели не могут быть наследниками, лицами, получающими завещанные доли, супругами (если они упомянуты в завещании) или родственниками наследников или лиц, получающих завещанные доли, в пределах четвертой степени родства или второй по закону родства. Срок действия такого завещания ограничивается двумя месяцами с момента, когда завещатель перестает находиться под угрозой смерти или после окончания эпидемии.

е) Завещание, составленное за рубежом

Если завещатель находится за пределами Испании по причине отпуска или проживания, он может составить завещание в соответствии с нормами страны, где он находится.

Чтобы завещание было признано действительным в Испании, оно не может быть составлено совместно (т.е. несколькими лицами), даже если такая форма допускается в стране пребывания завещателя. Аналогичным образом, завещание может быть составлено в открытой или закрытой форме у консула Испании в стране пребывания завещателя, который имеет полномочия, аналогичные нотариусу.

Применяемое законодательство: 

Государственный уровень: Гражданский кодекс регулирует вопросы наследования и завещаний в статьях с 662 по 743.

Каталония

• Норматив: Гражданский кодекс Каталонии (Книга IV, Титул III).
• Особенности:
  
  • Признаётся так называемая «четвёртая обязательная доля», которая меньше, чем в Гражданском кодексе.
  • Больше свободы в составлении завещания.
  • Допускается соглашение о наследовании.

Страна Басков:

• Норматив: Закон 5/2015 о гражданском праве Страны Басков.
• Особенности:
  
  • Расширенная свобода завещания в некоторых зонах (например, в провинции Бискайя).
  • Возможны совместные завещания.

Галисия

• Норматив: Закон 2/2006 о гражданском праве Галисии.
• Особенности:
  
  • Допускается составление совместного завещания.
  • Определённая свобода завещания с ограничениями.

Наварра

• Норматив: Новый фуэро Наварры.
• Особенности:
  
  • Широкая свобода распоряжения имуществом.
  • Присутствуют институты, такие как «наследственная доверенность».

Арагон

• Норматив: Кодекс местного права Арагона (Титул VIII).
• Особенности:
  
  • Больше свободы в завещании.
  • Допускается совместное завещание.

Балеарские острова

• Норматив: Сборник гражданского права Балеарских островов.
• Особенности:
  
  • Различия между Майоркой, Меноркой и Ибицей – Форментера.
  • Расширенная свобода завещания в некоторых островах.

Источник: www.blog.milcontratos.com

Вы можете найти наши онлайн-завещания на нашей платформе документов:

https://www.milcontratos.com/documento-legal/testamento-vital

https://www.milcontratos.com/documento-legal/testamento-digital

https://www.milcontratos.com/documento-legal/testamento-olografo

https://www.milcontratos.com/documento-legal/guia-testamento-abierto

Соблюдение сроков оплаты поставщикам – один из ключевых вопросов в сфере бизнеса и коммерческих операций. Испанское законодательство предусматривает конкретные правила для обеспечения справедливости и равноправия в деловых отношениях, а также для предотвращения задолженности, которая может повлиять на финансовую стабильность поставщиков.

Правовое регулирование

Основным законом, регулирующим сроки оплаты поставщикам в Испании, является Закон 3/2004 от 29 декабря, направленный на борьбу с задолженностью в коммерческих операциях. Этот закон изменялся несколько раз, включая Закон 15/2010, а также недавно - Закон 18/2022 от 28 сентября о создании и развитии предприятий («Закон Crea y Crece»), который был направлен на сокращение сроков оплаты и повышение прозрачности в коммерческих отношениях.

Согласно действующему законодательству:

• Максимальный срок оплаты между компаниями составляет 60 календарных дней с момента получения счета или поставки товаров и услуг.
• Для контрактов с государственными учреждениями установлен срок 30 календарных дней.
• Запрещается устанавливать сроки более 60 дней в коммерческих сделках между предприятиями, если это не согласовано сторонами и не является ущемляющим права поставщика.

Новые законодательные инициативы и предложения ЕС

• Предложение Европейского регламента по борьбе с задолженностью (отчет от 25 марта 2024 года: Европейский Союз рассматривает возможность сокращения максимального срока оплаты с 60 до 30 дней для коммерческих операций между предприятиями, чтобы унифицировать законодательство во всех странах ЕС.

Регулирование на уровне автономных сообществ

Хотя автономные сообщества не могут изменять сроки оплаты, установленные законодательством, они принимают меры для контроля за их соблюдением в рамках своей юрисдикции:

• Публикация среднего периода оплаты (PMP): Автономные сообщества ежемесячно публикуют показатель PMP для обеспечения прозрачности и соблюдения установленных сроков. В октябре 2024 года средний PMP составил 32,08 дня, что укладывается в установленный законом 30-ти дневный срок для государственных учреждений.
• Планы выплат поставщикам: В некоторых автономных сообществах разработаны специальные программы для сокращения коммерческой задолженности и соблюдения установленных сроков оплаты, что способствует повышению ликвидности поставщиков.

Последствия несоблюдения сроков оплаты

Нарушение установленных сроков может привести к серьёзным последствиям для должников, включая:

• Проценты за просрочку: К сумме зодолженности добавляется штрафной процент, установленный Банком Испании.
• Компенсация за расходы по взысканию зодолженности: Кредитор имеет право требовать возмещения расходов, понесенных в ходе взыскания долга.
• Административные штрафы: В соответствии с Законом Crea y Crece компании, нарушающие сроки оплаты, могут быть оштрафованы до 800 000 евро, если просрочка превышает 60 дней без обоснованных причин.
• Репутационные риски: Компании, попавшие в список должников, могут столкнуться с ухудшением имиджа и потерей доверия клиентов, поставщиков и инвесторов.

Рекомендации по соблюдению сроков оплаты

Для предотвращения юридических и финансовых проблем, связанных с просроченными платежами, рекомендуется:

• Эффективно управлять финансами, включая планирование платежей и контроль денежных потоков.
• Согласовывать разумные сроки оплаты с поставщиками с самого начала деловых отношений.
• Автоматизировать процессы выставления счетов и платежей, чтобы избежать задержек из-за внутренних процедур.
• Следите за актуальными законодательными изменениями, чтобы избежать нарушений и сохранить партнерские отношения.

Заключение

Соблюдение сроков оплаты поставщикам – это не только правовая обязанность, но и важный фактор поддержания финансовой стабильности компании и укрепления её деловой репутации.

В SF Abogados мы предоставляем юридические консультации для бизнеса, помогая компаниям соблюдать действующее законодательство, избегать штрафов за просрочку платежей и выстраивать надежные коммерческие отношения.

Если вам требуется квалифицированная юридическая помощь, свяжитесь с нашей командой специалистов в области коммерческого права.

14 января 2025 года Совет Министров Испании утвердил проект Закона о координации и управлении кибербезопасностью. Эта инициатива направлена на усиление защиты сетей и информационных систем от растущих киберугроз, которые могут повлиять как на экономику, так и на национальную безопасность.

Одной из основных мер, предусмотренных этим законом, является создание Национального Центра Кибербезопасности, который станет центральным органом, ответственным за руководство, продвижение и координацию кибербезопасности в стране. С принятием этого закона также вводится должность ответственного за безопасность информации, который будет назначен каждой организацией для обеспечения соблюдения нормативных актов и внедрения соответствующих мер.

Принятие данного закона является ответом на необходимость адаптации нормативной базы Испании к европейским директивам в области кибербезопасности, направленных на улучшение координации между различными администрациями и частным сектором для эффективной борьбы с киберугрозами.

В рамках этой инициативы также планируется создание Национального Центра Кибербезопасности, который будет действовать как единый орган, ответственный за руководство и координацию кибербезопасности в Испании. В этом контексте, город Малага предложил стать штаб-квартирой нового центра, подчеркнув свою стратегию в области инноваций и технологий, а также развитую экосистему кибербезопасности.

Внедрение этого закона является важным шагом для усиления устойчивости страны к киберугрозам и обеспечения безопасности цифровых инфраструктур в условиях все более взаимосвязанного мира.

Законодательство:

Королевсий Указ 311/2022 от 3 мая, регулирующий Национальную схему безопасности

Проект Закона о координации и управлении кибербезопасностью, одобренный Советом Министров 14 января 2025 года

Создание компании в Испании предоставляет предпринимателям и инвесторам значительные налоговые преимущества, позволяя оптимизировать налоговую нагрузку и повысить рентабельность бизнеса. В зависимости от типа компании и её структуры можно добиться значительной экономии на налогах.

Далее рассмотрим ключевые налоговые преимущества ведения бизнеса через юридическое лицо в Испании и способы их применения для максимального сокращения налоговых обязательств.

1. Благоприятная ставка налога на прибыль

Одним из главных преимуществ является фиксированная ставка налога на прибыль (Impuesto sobre Sociedades, IS) по сравнению с прогрессивной шкалой налога на доходы физических лиц (IRPF).

1. Общая ставка 25%: Компании облагаются налогом на прибыль по ставке 25%, что в большинстве случаев выгоднее, чем налог на самозанятых, который может достигать 47% для высоких доходов.

Сниженная ставка 15% для новых компаний: Новые компании могут пользоваться пониженной ставкой в 15 % в течении первых двух лет после получения прибыли.

2. Возможность налоговых вычетов

Компании, занимающиеся научными исследованиями, технологическими разработками и инновациями, могут воспользоваться значительными налоговыми льготами:

• Вычеты на исследования и инновации (I+D+i): Предприятия, инвестирующие в исследования, разработки и инновации могут списать до 42% соответствующих затрат.
• Вычеты за найм сотрудников: Налоговые стимулы за привлечение молодых специалистов, людей с инвалидностью и заключение долгосрочных контрактов.
• Льготы за инвестиции в возобновляемые источники энергии: Снижение налоговой базы для компаний, инвестирующих в энергоэффективность.

3. Отсрочка налоговых платежей

Создание компании позволяет откладывать уплату налогов с помощью стратегий реинвестирования или управления дивидендами.

• Реинвестирование прибыли: Вместо уплаты налогов как физлицо, компания может вкладывать средства в активы, оборудование или расширение, снижая налоговую нагрузку.
• Оптимизированное распределение дивидендов: Компании могут определять сроки и способы выплаты дивидендов, уменьшая налоговые издержки.

4. Льготы при передаче бизнеса

При продаже компании или смене владельца предусмотрены налоговые послабления:

• Освобождение от налога на прирост капитала: При реинвестировании вырученных средств в новый бизнес можно избежать уплаты налога на прирост капитала.
• Снижение налога на наследство и дарение: при передаче семейного бизнеса возможно снижение налогов до 95%, если соблюдены определенные условия.

5. Снижение нагрузки по социальным отчислениям

Работая по найму, можно сократить расходы на социальные взносы по сравнению с самозанятыми.

• Оптимизация доходов: владельцы компании могут получать часть доходов в виде зарплаты и дивидендов, снижая обязательные страховые выплаты.
• Вычет затрат на зарплату: Компания может учитывать расходы на оплату труда как часть налоговой базы, уменьшая налог на прибыль.

Специальный режим консолидации налогов.

Если у компании есть несколько дочерних предприятий, можно воспользоваться специальным налоговым режимом:

• Взаимозачет прибылей и убытков.
• Снижение совокупной налоговой нагрузки для холдинговых структур.
• Оптимизация налогового планирования.

Заключение

Создание компании в Испании даёт значительные налоговые преимущества по сравнению с ведением бизнеса как физическое лицо. Фиксированные налоговые ставки, налоговые вычеты, отсрочка уплаты налогов и льготы при передаче бизнеса позволяют гибко управлять налоговой нагрузкой.

Если вам требуется профессиональная помощь в налоговом или юридическом планировании бизнеса, эксперты sfabogados.com помогут вам выбрать наиболее выгодную стратегию.

Кодекс налогового законодательства, опубликованный в ВОЕ от 27 января 2025 года, включающий все актуальные нормы и законы, регулирующие налогообложение в Испании.

В последние годы борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма стала приоритетом для Европейского Союза. С учетом растущей сложности преступных сетей власти решили внедрить передовые технологии для обнаружения мошеннических операций и предотвращения поступления нелегальных средств в финансовую систему.

Роль технологий в борьбе с отмыванием денег

Отмывание денег развивалось вместе с технологическими достижениями. Экономические преступники нашли новые способы скрывать свои операции с помощью криптовалют, цифровых платформ и децентрализованных финансовых систем. В ответ на это Европа решила усилить свои стратегии контроля и надзора с помощью инновационных инструментов, таких как:

1. Искусственный интеллект и машинное обучение

Банки и регулирующие органы внедряют системы искусственного интеллекта (ИИ), способные анализировать большие объемы данных в реальном времени. Эти алгоритмы позволяют:

• Обнаруживать мошеннические схемы в подозрительных транзакциях.
• Снижать количество ложных срабатываний в финансовом мониторинге.
• Прогнозировать и предотвращать преступную деятельность с помощью моделей риска на основе машинного обучения.

Этот подход оказался ключевым для выявления мошеннических операций на финансовых рынках, где объем ежедневных транзакций делает невозможным эффективную ручную проверку.

2. Блокчейн и отслеживание транзакций

Технология блокчейн стала одним из самых революционных инструментов в предотвращении отмывания денег. Ее способность обеспечивать прозрачность и неизменность финансовых записей позволяет более эффективно контролировать высокорисковые транзакции.

Европа продвигает использование блокчейна в ключевых секторах, таких как:

• Банковское дело и цифровые платежи: для обеспечения отслеживаемости средств.
• Криптовалюты: с новыми регуляциями, требующими большей прозрачности на биржах и цифровых кошельках.
• Умные контракты: которые позволяют автоматизировать соблюдение нормативных требований при финансовых операциях.

3. Большие данные и финансовое расследование

Финансовые органы обращаются к большим данным для анализа миллионов транзакций в реальном времени и выявления подозрительных операций. Этот массовый анализ данных комбинируется с методами финансового расследования, что позволяет:

• Выявлять связи между фиктивными компаниями и преступными структурами.
• Воссоздавать схемы отмывания средств, используя анализ исторических данных.
• Оптимизировать международное сотрудничество в борьбе с финансовыми преступлениями.

Новые европейские регуляции по борьбе с отмыванием денег

В дополнение к внедрению новых технологий, Европейский Союз укрепляет свою нормативно-правовую базу с помощью более строгих регуляций для борьбы с отмыванием денег. К числу последних принятых мер относятся:

• Регулирование криптоактивов (MiCA): устанавливает более строгие правила для криптовалютных платформ и требует идентификации пользователей при подозрительных транзакциях.
• Управление Европкйского союза по борьбе с отмыванием денег (AMLA): отвечает за координацию и надзор за выполнением нормативных актов во всех государствах-членах.
• Усиленный контроль над “приграничными банками” и необанками: для предотвращения их использования в качестве каналов для отмывания денег.

Заключение: будущее с более строгим контролем и финансовым надзором

Отмывание денег остается глобальной угрозой, но с внедрением новых технологий и укреплением нормативной базы Европа прокладывает путь к более прозрачной и безопасной финансовой системе.

Компаниям и финансовым учреждениям предстоит адаптироваться к новой среде более жесткого контроля и надзора, инвестируя в технологические решения, которые позволят им соответствовать действующим нормам и избегать санкций.

На сайте sfabogados.com мы внимательно следим за развитием этих регуляций и предлагаем специализированную юридическую консультацию, чтобы обеспечить соблюдение нормативных требований в финансовой и предпринимательской сферах.

Законодательство:

• Регламент MiCA (Регламент (ЕС) 2023/1114): устанавливает нормативную основу для рынка криптоактивов в Европейском Союзе.
• Регламент (ЕС) 2024/1620: устанавливает создание Европейской службы по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (AMLA).